10% 免税额策略：您最好的免税储蓄账户

在英国，我们沉迷于 ISA 和储蓄账户。我们在互联网上搜索 4.5% 的利率而不是 4.2% 的利率。

与此同时，我们忽略了背景中向我们收取 5% 或 6% 费用的巨额债务。

问题：ERC 障碍

大多数借款人都害怕提前还款费 (ERC)。银行警告您，提前退出固定交易将花费您数千美元。

然而，几乎每个主要的英国贷方（Halifax, Nationwide, Santander, HSBC）都有一个漏洞：10% 多付款免税额。

焦虑：应税 vs. 免税

让我们比较储蓄与多付款。

• 储蓄账户： 您赚取 5% 的利息。但是，如果您是高税率纳税人，您需要为您津贴以外的利息支付 40% 的税。您的实际回报是 3%。
• 抵押贷款多付款： 您节省 5% 的利息。“节省的钱”没有税。您的实际回报是 5%。

有保证的、无风险的、免税的 5% 回报击败了市场上的几乎所有投资。然而，大多数人每年都让他们的 10% 津贴闲置。要么使用，要么失去。 津贴通常每年重置（日历年或贷款周年纪念日）。

解决方案：最大化 9.9%

策略很简单：在您抵押贷款年度开始时计算您未偿余额的 10%。设置长期订单或一次性付款以达到该限制——但不要超过它。

如果您的余额是 200,000 英镑，您可以多付 20,000 英镑。

📱 Amorti 上的模拟

检查达到限制的影响。

1. 打开 AmortiApp。
2. 输入您的贷款详情。
3. 转到 “额外付款”。
4. 添加等于您期初余额 10% 的经常性年度付款。

• 结果：* 您将看到贷款期限崩溃。仅通过利用 10% 津贴，25 年期抵押贷款通常会降至 11 或 12 年。您节省了数万利息，而无需支付一分钱的银行罚款。

停止在支付债务利息的同时为储蓄纳税。

计算我的 10% 限制