抵押贷款中的母亲资本：为什么你不能等待

在俄罗斯，孩子的出生不仅带来快乐，还带来母亲资本。在 2024-2025 年，这是一笔可观的金额（第一个孩子超过 630,000 卢布，第二个孩子更多）。

许多家庭认为：“我会把它存起来用于教育”或“以后我会用它买别墅”。 如果你有抵押贷款，这是一个错误。

问题：高利率吞噬金钱

俄罗斯的抵押贷款利率很高（市场利率可能高达 16-18%+，优惠利率 6-8%）。 即使是 8% 的优惠利率，每拖延一年都要花钱。

母亲资本由国家指数化（与通货膨胀水平挂钩），但通货膨胀通常低于市场抵押贷款利率。

焦虑：杠杆效应

如果你在第一年向抵押贷款投入 630,000 卢布，你不仅节省了 630,000 卢布的债务。你还节省了这笔金额在 20 年内产生的利息。

以 10% 的利率和 20 年的期限计算，投入 630,000 卢布可以为你节省约 1,500,000 卢布的利息。 证书从 63 万变成了 200 万的实际利益。

解决方案：减少期限还是付款？

在俄罗斯，由于经济不稳定，我们经常推荐**“减少付款”**策略。 投入母亲资本以降低强制性每月付款。这是安全保障。 但继续支付与以前相同的金额（提前偿还差额）。

这样你既获得了“减少期限”的好处（最大储蓄），又拥有了“低付款”的保险，以防失业。

📱 Amorti 上的模拟

看看母亲资本是如何运作的。

1. 打开 AmortiApp。
2. 输入你的抵押贷款参数。
3. 在 “额外付款” 部分，添加一笔等于你证书金额的一次性付款。
4. 查看 “节省的利息” 列。

你会看到这个数字是证书面值的 2-3 倍。这是国家资金最有利可图的投资。

明智地投资母亲资本。偿还债务。

计算母亲资本收益