期限缩短 vs. 供款减少：退休规划

在印度（和其他地方），退休年龄是一个硬性止损点。这与西方常见的“分阶段退休”不同，企业界通常在 58 或 60 岁时告别。

然而，许多人在 40 岁时申请 20 或 25 年的房屋贷款。算算看：40 + 25 = 65。 您计划在薪水停止后支付 5 年的月供（EMI）。这是一场等待发生的灾难。

问题：退休差距

带着沉重的月供进入退休会吞噬您的本金（公积金/养老金）。与其享受晚年，不如在压力下向银行付款。

大多数借款人在提前还款时，会要求银行“减少月供”以获得立即的缓解。对于职业生涯晚期的借款人来说，这通常是一个错误。

焦虑：复利

减少月供会保持期限很长。它让您负债直到 65 岁。 缩短期限将终点线拉近。

如果您今天提前偿还 20 万卢比并选择“缩短期限”，您可能会减少 2 年的付款。突然间，您的贷款在 63 岁而不是 65 岁结束。 明年再做一次，它会在 61 岁结束。

解决方案：“58 岁归零”目标

您的策略应该是从退休日期逆向设计的。

1. 计算距离退休的年数（例如 10 年）。
2. 使用 AmortiApp 找到使您的贷款在 10 年内结束所需的准确提前还款额。

不要随意提前还款。带着目标日期提前还款。“我想在退休那天无债一身轻。”

📱 Amorti 上的模拟

找到您的自由数字。

1. 打开 AmortiApp。
2. 输入您的贷款详情。注意 “还清日期”（例如 2045 年 8 月）。
3. 您的退休时间是 2035 年 12 月。您需要削减 10 年。
4. 转到 “额外付款” 并玩弄数字。
   • 尝试： 将每月供款增加 5,000 卢比。
   • 尝试： 每年 10 万卢比的奖金支付。
5. 调整直到“还清日期”与 2035 年 12 月一致。

这就是您的计划。把它打印出来。贴在您的桌子上。跟随它。

将您的债务与您的人生阶段保持一致。

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