CAT 真相核查：您的 12% 利率实际上是 18%

在墨西哥，签署抵押贷款可能是一场烟雾弹游戏。银行向您提供 11.5% 的**“普通利率”**，这听起来很合理。

但随后您查看 CAT（年度总成本），会看到可怕的 14.8% 或更多。这种差异从何而来？

问题：强制性“配件”

银行不仅仅向您收取利息。它向您收取：

1. 人寿保险： 强制性。
2. 损坏保险： 强制性。
3. 管理费： 有时是每月的。

这些“辅助”成本不会摊销资本。它们是纯粹的开支。在许多情况下，它们是根据未偿余额（您所欠的金额）计算的。

焦虑：沉默的成本

如果您每月支付 3,000 比索的保险费和费用，这相当于拥有更高的利率。

最糟糕的是，在贷款初期，当您欠的钱更多时，保险费更贵。您仅仅为了拥有债务的“权利”而支付了非常高的租金。

许多墨西哥人专注于将利率从 12% 降低到 11.5%，而如果他们寻找保险费更便宜或没有月费的银行，他们可以节省更多。

解决方案：攻击余额以降低保险费

秘密就在这里：由于保险通常是根据借方余额计算的，通过提前偿还本金，您不仅降低了利息，还降低了保险成本。

这是一种双重效应。额外支付 50,000 比索不仅减少了您的债务，减少了您未来的利息，还减少了每月的保险费。您的资金回报是惊人的。

📱 Amorti 上的模拟

不要只依赖名义利率。

1. 在 AmortiApp 中，配置您的贷款。
2. 如果您的银行收取每月的保险费，请在心理上将其添加到您的利息支付中，或使用“调整后”的利率（例如 14% 而不是 12%）来查看实际成本。
3. 转到 “额外付款”。
4. 模拟资本出资。

您会看到时间大大缩短。在墨西哥，由于利率高企，通过战略性出资在 10 年而不是 20 年内还清抵押贷款是完全可行的。

CAT 不会撒谎。利用它为您服务。

计算实际成本