“悬崖边缘”：在固定利率到期中幸存

对于数百万英国房主来说，日历上最可怕的日子不是万圣节，而是他们 2 年或 5 年固定利率到期的日子。

从 1.5% 或 2% 的历史低点转移到 5% 或 6% 的新现实不仅令人恼火；对许多人来说，这是一场金融灾难。

问题：付款冲击

让我们算算典型的 250,000 英镑抵押贷款。

• 在 2% 时： 每月付款约为 1,060 英镑。
• 在 6% 时： 每月付款跃升至 1,610 英镑。

这可是每个月增加 550 英镑。这相当于您每年必须从税后收入中拿出 6,600 英镑，仅仅为了维持现状。

焦虑：复合损害

这不仅仅是每月的现金流问题。在 6% 时，您的付款构成发生了巨大变化。几乎所有的付款都用于支付利息，而不是偿还本金。您停止建立资产，开始租用资金。

等到再抵押信到达就太晚了。您需要在固定利率结束之前采取行动。

解决方案：“付款盾”策略

目标是消除付款冲击。您可以准确计算现在（当利率仍然较低或就在再融资之前）需要注入多少资本，以确保您以高利率支付的新付款与您的旧付款保持一致。

这就是“付款盾”一次性付款。通过减少余额，更高的利率适用于更小的资金池，从而保持每月成本稳定。

📱 Amorti 上的模拟

让我们计算您的盾牌金额。

1. 打开 AmortiApp。
2. 输入您的当前余额和新的预期利率（例如 6%）。
3. 查看预计的每月付款。它会很高。
4. 转到 “额外付款” 并尝试不同的一次性付款，直到每月付款与您当前舒适的水平（例如 1,060 英镑）相匹配。

• 示例结果：* 您可能会发现现在支付 40,000 英镑可以防止每月 550 英镑的上涨。 如果您有赚取 4% 应税利息的储蓄，用它们来阻止 6% 的抵押贷款成本是显而易见的免税胜利。

不要掉下悬崖。搭一座桥。

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