PMI 毁灭：争夺 20% 股权的竞赛

如果您在购买房屋时首付低于 20%，您可能正在支付私人抵押贷款保险 (PMI)。

大多数房主将 PMI 视为“账单的一部分”。 我们将此视为烧钱。

问题：租用您自己的钱

PMI 不会保护您。它在您违约时保护贷方。您正在为一份银行是受益人的保单支付保险费。

典型的 PMI 每年花费您贷款金额的 0.5% 到 1%。在 400,000 美元的贷款中，这意味着每月 200 到 330 美元凭空消失。那不是利息；那是浪费。

焦虑：“死钱”陷阱

与利息（在某些情况下可以免税）或本金（建立股权）不同，PMI 零回报。

如果您的抵押贷款利率为 6%，PMI 利率为 1%，那么您在债务顶层的有效借贷成本是巨大的。

摆脱 PMI 通常是您在个人理财中可以做出的单笔最高投资回报率 (ROI) 的举措。

解决方案：“一次性付款”狙击手

当您根据原始评估达到 78% 的贷款价值比 (LTV) 时，PMI 通常会自动终止。但是，您可以在 80% LTV 时请求取消。

策略：计算今天达到 80% LTV 所需的确切美元金额。

为什么？因为如果您支付 10,000 美元以消除每月 250 美元的 PMI 费用，您不仅节省了抵押贷款利息 (6%)；您还永远节省了每年 3,000 美元的保险费用。这 10,000 美元的 ROI 通常为 30% 或更高。

📱 Amorti 上的模拟

让我们找到您的“PMI 杀手号码”。

1. 打开 AmortiApp。
2. 输入您的原始贷款金额（例如 400,000 美元）和开始日期。
3. 查看您的当前余额（例如 380,000 美元）。
4. 计算您的目标：400,000 美元 * 0.80 = 320,000 美元。
5. 差距：380,000 美元 - 320,000 美元 = 60,000 美元。

如果您有现金，支付这 60,000 美元将立即消除 PMI。

• 储蓄 1： 6 万美元的抵押贷款利息 @ 6% = 3,600 美元/年。
• 储蓄 2： PMI 成本 = 3,000 美元/年。
• 总收益： 6 万美元投资每年 6,600 美元（11% 保证，免税回报）。

停止租用您的风险。杀死 PMI。

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